Доходность вкладов — это не «щедрость» банков, а производная от ключевой ставки и ожиданий по ней. Банки смотрят не только на текущие 15%, но и на прогноз ЦБ: коридор по средней ключевой на 2026 год заявлен как 13,5–14,5%, далее модельно ниже. Отсюда логика: длинные вклады сейчас привлекают ставками около текущих уровней, фиксируя для банка относительно дорогой ресурс до момента, когда стоимость денег по ключевой, по прогнозам, станет ниже. Для вкладчика это попытка зафиксировать ставку, для банка — зафиксировать маржу будущего периода.